Bancos y fintech piden ajustes al tope de 1,30% a las comisiones de tarjeta en México

Bancos, fintech y agregadores de pago pidieron al Banco de México (Banxico) y a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) más claridad sobre cómo se calcularán, aplicarán y actualizarán los nuevos topes a las cuotas de intercambio, la comisión que cobra el emisor de una tarjeta en cada compra. La consulta pública del proyecto cerró el 24 de septiembre con 53 comentarios, entre ellos los de la Asociación de Bancos de México (ABM), la Asociación Fintech, Mercado Pago, Clip y Konfío.

El anteproyecto, presentado a fines de agosto, fija para tarjetas de crédito un tope de 1,30% por operación, frente a una cuota actual cercana a 1,91%. Suma un segundo límite: en 12 meses, las cuotas que cobre cada emisor no podrán superar el 1% del monto operado con sus tarjetas. En débito, conserva el 0,30% a 12 meses e incorpora un máximo de 10,80 pesos (unos US$0,60) por operación. La baja es gradual en 36 meses: en crédito, el tope arranca en 1,65% el primer año y pasa a 1,40% el segundo.

Es la segunda versión de la regla. La primera, de octubre de 2025, llevaba el tope de crédito a 0,60%, recibió 46 comentarios y quedó en pausa en febrero, cuando la CNBV retiró su análisis de impacto regulatorio para estudiar el mercado, tras reparos de la industria y del gobierno estadounidense.

En esta ronda, la ABM propuso un mecanismo objetivo y periódico para revisar los topes y su metodología. La Asociación de Agregadores de Medios de Pago (ASAMEP), que respalda la dirección del proyecto, pidió que el valor de cada cuota viaje en el mensaje de autorización del pago para aplicarlo en tiempo real. La Asociación Fintech, que agrupa a más de 200 empresas, y la AmCham México pidieron detallar el cálculo y la supervisión del límite a 12 meses.

Entre las empresas, Konfío advirtió que la combinación de esquemas y límites puede volver las cuotas más granulares y variables, con efecto directo en las tasas que los agregadores cobran a los comercios. Clip pidió que los 10,80 pesos en débito sean un techo y no una cuota fija, sobre todo en compras de bajo monto. Mercado Pago propuso prohibir plazos de liquidación, precios o condiciones de acceso diferenciados según la cuota de cada emisor.

No se trata de oponerse a regular comisiones que puedan inhibir la competencia, sino de que el artículo 56 cuente con una metodología técnica abierta, auditable y predecible.