Nubank lanza en Brasil Nu Smart Invest, una IA que califica carteras de inversión

El jueves 15 de octubre, Nubank presentó en Brasil Nu Smart Invest, una herramienta de inteligencia artificial y análisis de datos que evalúa la cartera de inversión de cada cliente, le asigna una nota de hasta 1.000 puntos y sugiere ajustes de asignación personalizados. La función se habilita de forma gradual en la app, por ahora es gratuita y está abierta a todos los clientes, sin distinción de segmento.

La nota se calcula sobre cinco pilares: diversificación, rentabilidad, liquidez, protección y eficiencia. El sistema cruza los activos que el cliente tiene en Nubank con su perfil de riesgo y sus objetivos, señala brechas y recomienda productos, con una explicación activo por activo de cómo cada sugerencia cambia la composición del patrimonio. La herramienta también ofrece una proyección patrimonial: el usuario indica cuánto piensa invertir por mes y compara escenarios con las clases de activos que ya tiene.

El único requisito es tener al menos un real invertido (unos US$0,20). La herramienta no ejecuta compras automáticas: la decisión sigue en manos del cliente. Según Nubank, las recomendaciones son imparciales y no tienen conflictos comerciales: su directora de inversiones, Patricia Whitaker, explicó que la herramienta no busca colocar productos que generen comisiones. Por ahora, Nu Smart Invest solo analiza las inversiones dentro de la app, y el banco evalúa sumar las que el cliente tiene en otras instituciones a través de Open Finance.

Con el lanzamiento, Nubank busca captar una porción mayor del patrimonio de sus más de 118 millones de clientes en Brasil, más allá de la cuenta y la tarjeta de crédito. En ese mercado ya es, por número de clientes, el banco privado más grande. En los últimos meses, instituciones como Itaú Unibanco, BTG Pactual y XP Investimentos, y fintechs como CloudWalk y Decade, también reforzaron el uso de IA y de diagnósticos automáticos de cartera para el inversor minorista.

Nubank nació en 2013 en São Paulo. Lo fundaron el colombiano David Vélez, hoy CEO, que antes había sido socio de Sequoia Capital a cargo de sus inversiones en América Latina; la brasileña Cristina Junqueira, que venía del área de tarjetas de crédito de Itaú Unibanco; y el estadounidense Edward Wible, graduado en ciencias de la computación en Princeton y CTO de la compañía hasta 2021. El área de inversiones, responsable de Nu Smart Invest, la dirige Patricia Whitaker.

Invertir no debería significar elegir entre decenas de opciones sin entender qué tiene sentido para cada persona. Nu Smart Invest parte de donde está el cliente, muestra cómo está asignada la cartera y aporta claridad sobre los próximos caminos posibles.