Brasil obligará a reportar los movimientos cripto de US$10.000 o más con billeteras personales
- El reporte es obligatorio aunque no haya indicios de lavado de dinero.
- El umbral de US$10.000 obliga a informar, pero no limita ni prohíbe las transferencias.
- Desde 2027, las empresas cripto deberán enviar al Banco Central los saldos de sus clientes y una prueba de reservas.
- Las stablecoins representaron cerca del 80% del volumen cripto declarado en Brasil en 2025.
TSJ Staff
24 de septiembre de 2026
TL;DR
El Banco Central de Brasil exigirá que bancos, instituciones de pago y empresas cripto autorizadas informen al Coaf, la unidad de inteligencia financiera del país, las transferencias de criptoactivos de US$10.000 o más desde o hacia billeteras de autocustodia, haya o no indicios de sospecha. La regla rige desde el 1 de octubre.
El Banco Central de Brasil exigirá que bancos, instituciones de pago y empresas cripto autorizadas informen al Coaf, la unidad de inteligencia financiera del país, toda transferencia de criptoactivos de US$10.000 o más desde o hacia billeteras de autocustodia, haya o no indicios de sospecha. La medida está en la resolución 588, publicada el 23 de septiembre junto con la 589, y rige desde el 1 de octubre.
Las billeteras de autocustodia son aquellas en las que el propio usuario controla las claves privadas para mover sus activos. Según el Banco Central, sin una institución que custodie los activos hay menos información para seguir esas operaciones y evaluar sus riesgos. El umbral solo activa el reporte: no limita ni prohíbe las transferencias. La misma obligación alcanza a las operaciones de cambio en efectivo de US$10.000 o más. La norma no aclara si se suman transferencias menores para llegar al límite, aunque para esos casos siguen vigentes los controles habituales contra el lavado de dinero.
La resolución 589 suma exigencias para las empresas cripto. Desde el 1 de enero de 2027 deberán enviar al Banco Central los saldos de sus clientes, el total de activos bajo custodia, las posiciones por cliente, una prueba de reservas verificable por activo y el monto que sus clientes destinan a staking. Además, desde el 6 de noviembre, las entidades reguladas no podrán operar con empresas cripto que no tengan licencia ni un pedido de autorización en curso, salvo en los casos que la norma permite expresamente.
Las nuevas reglas completan el marco que el Banco Central aprobó en noviembre de 2025, que creó la licencia para las empresas cripto y pasó a tratar como operaciones de cambio las que usan stablecoins o cruzan fronteras. En agosto, el regulador ya había sumado una retención preventiva de hasta 24 horas para las transferencias de más de US$10.000, individuales o sumadas en el día, hacia billeteras de autocustodia o exchanges del exterior, que empezará a regir en 2027. El foco está puesto en las stablecoins: según la Receita Federal, representaron cerca del 80% del volumen cripto declarado en el país en 2025, y entre 2019 y 2025 el USDT concentró el 88,7% del volumen en stablecoins.